Проблемных заемщиков станет в два раза больше
Фото pixabay.com
Воздействие пандемии COVID-19, существенное понижение цен на нефть и непостоянность рынка станут истинной проверкой русского банковского сектора на крепкость, предупреждают в международном рейтинговом агентстве Standard & Poor’s (S&P). Одной из основных уязвимостей сектора они считают вероятный рост толики проблемных кредитов как посреди розничных заемщиков, так и посреди корпоративных. Есть риск, что совокупно их толика возрастет в два раза – до 15% от общего кредитного ранца.
Очень неблагоприятная финансовая ситуация будет содействовать предстоящему ухудшению возможности корпоративных компаний, компаний малого и среднего бизнеса (МСБ), также розничных заемщиков обслуживать и погашать долговые обязательства, предупредили в собственном обзоре аналитики S&P.
«Как следствие, мы считаем, что размер кредитов, общепризнанных проблемными, еще наиболее возрастет, и этот показатель для огромнейших русских банков может достигнуть 15% совокупных кредитов к концу 2020 года (в сопоставлении с 7,5% по итогам 2019-го) вследствие ухудшения макроэкономической ситуации, обусловленного пандемией COVID-19 и понижением цен на нефть», – докладывают в агентстве. Идет речь о огромнейших банках страны, на долю которых совокупно приходится 80% активов.
Значимого восстановления темпов роста ВВП (Валовой внутренний продукт — макроэкономический показатель, отражающий рыночную стоимость всех конечных товаров и услуг, то есть предназначенных для непосредственного употребления, произведённых за год во всех отраслях экономики на территории государства) РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) специалисты ожидают не ранее 2021 года (до 4,5%). Если экономики Рф и ее главных торговых партнеров будут восстанавливаться резвыми темпами, это дозволит ограничить размер утрат по кредитам. В случае же долговременной стрессовой ситуации, с которой сталкиваются почти все клиенты банков, в скором времени мы получим удручающую отчетность денежных организаций о прибыли и убытках.
Обеспокоенность аналитиков агентства в целом небезосновательна. А именно, Центробанк (ЦБ) докладывал, что размер просроченной задолженности по розничным кредитам в мае по сопоставлению с апрелем вырос сходу на 3%, либо на 25 миллиардов руб. Ее толика таковым образом возросла до 4,7%. «Рост не критический, но выше обыденного – за 2017–2019 годы он не превосходил 17 миллиардов руб. (не считая января 2019 года, когда был большенный технический рост, связанный с переменами в учете). Разумеется, начал наиболее очевидно сказываться фактор понижения доходов из-за ограничительных мер», – пояснялось в документе регулятора. ЦБ также фиксировал рост толики проблемных и безвыходных ссуд в розничном ранце банков в апреле: она возросла с 7,2 до 7,4%.
Просроченная задолженность корпоративных заемщиков в мае выросла на 13 миллиардов руб., либо на 0,5%, ее толика составила 6,8%. В корпоративном ранце толика проблемных и безвыходных ссуд за апрель возросла практически до 11%, докладывали в ведомстве Эльвиры Набиуллиной.
В мае портфель кредитов нефинансовым организациям сократился на 1% в месячном выражении, но вырос на 7% в годичном, отмечают независящие специалисты. «Понижение было соединено с конфигурацией денежного курса (наиболее четверти этого ранца в валюте). Без учета воздействия этого фактора динамика была близка к нулю», – докладывает аналитический канал Macro Markets Inside (MMI). Ожидать активизации корпоративного кредитования не стоит, считают аналитики, «даже в критериях мягенькой денежно-кредитной политики». «Рост кредитных рисков в широком круге отраслей не дозволяет снизиться ставкам по корпоративным кредитам вослед за понижением главный ставки ЦБ», – считает MMI.
В S&P подсчитали, что совокупно на начало июня русские банки реструктурировали около 5,8% ранца корпоративных кредитов, 13% кредитов компаниям МСБ и 3% ранца розничных кредитов. «По нашим оценкам, это составляет около 3 трлн руб., либо около 5% кредитного ранца банковской системы», – уточнили в агентстве.
Они также докладывают, что по итогам первого квартала 2020 года толика кредитов с значимым повышением кредитного риска в ранцах всех банков резко выросла. «К апрелю 2020 года такие кредиты составляли в среднем 9,2% совокупного амортизированного ранца по банковской системе, а толика проблемных кредитов оставалась практически без конфигураций – на уровне 7,5% кредитного ранца», – следует из обзора S&P.
Ситуация будет осложняться тем, что, к примеру, в розничном кредитовании быстрее всего заканчивается стадия высококачественного роста. «По сей день характеристики свойства активов в ранцах розничных кредитов в значимой степени поддерживались благодаря значимой доле ипотечных кредитов, которые характеризуются неплохими показателями. Вкупе с тем характеристики необеспеченных кредитов быстрее всего ухудшатся в текущем году, что определит понижение свойства розничного кредитного ранца банковской системы РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) в целом. Как следствие, мы ожидаем, что совокупная толика проблемных кредитов в секторе розничного кредитования может возрости приблизительно до 6–8% в 2020 году», – молвят в S&P.
Хотя, как замечают опрошенные «НГ» специалисты, чуток ли не при любом финансовом упадке банковский сектор орет о собственных дилеммах. Если так происходит, означает, нужные уроки из прошлых сложных периодов так и не были извлечены, и это болезнь всего сектора и модели работы банковских организаций, считает старший аналитик аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова. Не считая того, продолжает она, почти все годы русские банки держали кредитные ставки завышенными, обосновывая это тем, что таковым образом они страхуют себя от рисков невозвращения и банкротств бизнеса.
По воззрению профессионала, стоит готовиться к росту проблемных кредитов в экономике. «Рынок труда шатается, потребительский спрос непонятен, спланировать развитие в таковых критериях нереально, и бизнесу работать категорически трудно», – объяснила Бодрова.
В свою очередь, аналитик «Фабрики вкладывательных мыслях» БКС Егор Дахтлер колеблется в вероятности такового резкого роста толики просроченных кредитов. По его воззрению, идет речь сначала о цены риска как такого, что также подтверждается расчетами о росте отчислений в резервы: «Другими словами это не означает, что толика просроченных кредитов взлетит непременно во столько же раз».
Источник: